为进一步加强和改进辖区扶贫开发金融服务，提升金融扶贫的精准度和有效性，助推我县打赢脱贫攻坚战，现提出如下实施方案。

   一、指导思想

以党的十八届三中、四中、五中、六中全会精神为指引，深入贯彻落实各级扶贫开发工作会议精神，坚持政策性金融和商业性金融并重，坚持精准支持与整体带动并重，坚持金融政策与财税政策协调，在精准施策上出实招，在精准推动上下功夫，在精准落地上见实效，充分发挥金融支持贫困地区发展和贫困农户增收作用，大力推进精准扶贫、精准脱贫。

     二、工作目标

    紧紧围绕“精准扶贫、精准脱贫”基本方略，坚持“产业发展引领 小额信贷主攻 新型主体带动”工作思路，在扶贫攻坚期内，金融扶贫工作机制更加健全，扶贫信贷产品和模式更加完善，金融扶贫精准度不断提高，实现金融服务对建档立卡贫困户的全覆盖。

   三、小额惠民贴息贷款模式

  （一）小额信贷支持贫困户增收模式

    1.小额信贷申请对象为：辖区内因缺资金致贫的贫困户。

    2.小额信贷的期限和用途按照《罗山县扶贫开发领导小组关于印发罗山县惠民扶贫贴息贷款发放工作实施意见的通知》(罗扶贫组字[2016] 19号）文件执行。

    3.贫困户小额信贷支持贴息，贫困户自主创业的，不论从事何种产业项目，均根据实际需要给予每户5万元以下的小额信贷支持，县财政按照《罗山县扶贫领导小组关于印发罗山县惠民扶贫贴息贷款发放工作实施意见的通知》的规定给予贷款贴息。

    4.小额信贷工作程序：按照《罗山县扶贫领导小组关于印发罗山县惠民扶贫贴息贷款发放工作实施意见的通知》规定的程序执行。

   （二） 创业担保贷款支持劳动力自主创业增收模式

    1、创业担保贷款申请对象：

    （1）辖区内返乡创业农民工；（2）下岗失业人员；（3）高校持《高校毕业生自主创业证》的毕业生；（4）自主择业的复员退伍军人；（5）自主创业状态的刑释解教人员。

     2、创业担保贷款金额、期限和贴息

    个人创业担保贷款最高额度为10万元，贷款期限最长三年，第一年由国家、省、县全额贴息，第二年贴息三分之二，第三年贴息三分之一。

    3、创业担保贷款申请条件及工作程序：按照豫人社就业[2014]45号和豫财金[2017]8号文件规定的申请条件和程序执行。

     4、组织实施：由人社、财政和合作金融机构负责组织实施。

    四、金融支持中小微企业协议带贫模式。

    （一）金融贷款支持产业发展带动贫困户群众增收模式（具体操作细则见附件）

    1.申请对象和条件

    申请对象为县内从事涉农产业的龙头企业、专业合作社、专业大户（家庭农场）等市场经济主体，在工商部门注册，守法经营；有固定生产经营场所和一定的基地规模；坚持“两个优先”，即市级以上龙头企业和农业专业合作社优先，劳动密集型、带贫效果明显的企业优先。

    2.贷款用途

    市场经济主体申请扶贫贴息贷款要有明确的贷款用途，并提供贷款项目，贷款用途主要用于购买种苗、生产原料、基础设施及相关配套费用，购买机械设备，建设农产品初加工、整理、储存、保存、厂房、仓库等设施和辅助设施，各类涉农产业或特色产业产供链条方面的流动资金需求等，严禁将贷款用于非生产性行业。

    3.贷款额度和贷款期限

依据《河南省产业扶持脱贫方案》，按照每户贫困户3万元额度，对有带贫能力的市场经济主体给予信贷支持。市场经济主体贷款额度以最后银信部门综合评审实际发放为准，贷款期限以金融部门和县扶贫办协商期限为准。

    4.贫困群众增收方式

    市场经济主体应依据协议优先安排贫困群众就业，年劳务收入不得少于5000元。

    5.贴息方式

    市场经济主体履行带贫协议并还款后，凭银行贷款利息单据到乡镇（街区）登记汇总，县扶贫办审核后，县财政按人民银行同期同档基准利率给予贴息。

     6.职责和流程

    （1）市场经济主体申请。有贷款意愿的市场经济主体向县扶贫办提出贷款申请，领取罗山县产业扶贫担保贷款推荐表。

    （2)签订带贫协议。市场经济主体要在乡，村的指导下，主动与贫困户搞好对接，签订带贫协议和贷款承诺书。

    （3)乡、村两级审核。乡、村两级要认真审核企业带贫困户增收协议书、申报承诺书和拟带增收贫困户名单审核表，确定信息真实后，签署推荐意见。

（4）县扶贫办、合作金融机构审核。县扶贫办、合作金融机构要对企业资质条件、生产经营情况、贷款用途、企业带贫措施进行认真审核，确保材料真实、手续齐全。

（5）办理担保手续。县担保公司接到推荐表后，按照担保要求和程序办理担保手续，签署贷款推荐意见，交县合作金融机构。

（6）合作金融机构按照业务流程发放贷款。

    7、保障措施

  （1）组织实施。此项工作由县扶贫开发领导小组牵头，依托县扶贫办、财政局组织实施。各乡镇（街区）要成立相应机构，确保工作顺利开展。

  （2）建立风险补偿机制。建立扶贫贷款风险补偿基金，对建档立卡贫困户贷款以及带动贫困户人口增收的各类扶贫经济组织担保贷款进行风险补偿。

  （3）建立融资担保机制。构建新型政银担合作机制，县担保公司为带动建档立卡贫困户增收的各类扶贫经济组织贷款提供担保。

  （4）公示制度。各贫困村以年为单位，对当年贫困户自助贷款，贴息情况，签订带贫协议及就业收入,在村部张贴公示7天，接受当地群众监督。

  （5）监督管理。县财政、扶贫、发改、审计、监察等部门要加强监督，确保财政金融资金实实在在投入市场经济主体，真正发挥带贫作用。对发现的违约违法现象，要及时严肃处理。

  （6）强化宣传。宣传部门要制定宣传方案，金融机构参与产业扶贫，带动贫困户发展致富产业进行大力宣传；县电视台要在“精准扶贫在罗山”栏目中制作专题节目，突出宣传“四位一体”的金融扶贫模式；县扶贫办要及时发现和提供宣传素材；第一书记和直接帮扶责任人要将此政策详细讲解、宣传到每一个贫困户。

   （二）创业担保贷款支持小微企业吸纳劳动人员就业增收模式

1、申请条件：辖区内小微企业一年内新招收（1）返乡创业农民工；（2）下岗失业人员；（3）高校持《高校毕业生自主创业证》的毕业生；（4）自主择业的复员退伍军人；（5）自主创业状态的刑释解教人员等达到职工总人数30%的劳动密集型小微企业，或一年内新招用高校毕业生达到企业现有在职职工总数15%（超过100人以上的企业达10%）以上，并与其签订1年以上劳动合同、缴纳社会保险（企业职工参加城乡居民养老保险等视同缴纳社会保险）的劳动密集型小微企业。小微企业按照《中小企业划型标准规定》（工信部联企业〔2011〕300号）进行认定。

2、贷款额度及贴息期限：小微企业最高贷款额度200万元，具体额度根据吸纳对象个人贷款额度、人数及经营规模合理确定，原则上按人均10万元掌握。贴息期限最高2年。贴息按照中国人民银行公布的同期限贷款基准利率的50%给予贴息。

    3、创业担保贷款支持小微企业申请条件及工作程序：按照豫人社就业[2014]45号和豫财金[2017]8号文件规定的申请条件和程序执行。

     4、组织实施：由人社、财政和合作金融机构负责组织实施。

附件：1、罗山县四位一体金融扶贫模式操作细则

      2、罗山产业扶贫担保贷款合作协议

      3、罗山县产业扶贫担保贷款推荐表

附件1：

                                                罗山县四位一体金融扶贫模式操作细则

为深入贯彻落实中央、省、市、县扶贫工作会议精神，拓宽贫困群众稳定增收渠道，增加贫困群众收入，依据《河南省产业扶持脱贫实施方案》、《罗山县金融扶贫工作实施方案》，结合罗山实际，制定以下“银行+公司+担保+贫困户”四位一体金融扶贫模式操作细则。

一、基本原则

坚持“政府引导、市场经济主体带动、金融部门积极参与”的财政金融支持产业发展带动贫困群众增收的原则，发挥政府性融资担保机构的杠杆作用，推动金融支持产业发展带动贫困群众脱贫增收。

二、适用范围

（一）全县所有建档立卡贫困户；

（二）在罗山县注册或登记，主要经营范围在罗山县境内，自愿参与精准扶贫且经营状况良好、财务健全、管理规范的企业，农业大户、家庭农场、农民专业合作社、农业社会化服务组织等新型农业经营主体。

三、贷款流程

    1.市场经济主体申请。有贷款意愿的市场经济主体向县扶贫办提出贷款申请，县脱贫攻坚指挥部审批。

    2.签订带贫协议。市场经济主体要在县、乡、村的指导下，主动与贫困户搞好对接，签订带贫协议。

    3.乡、村两级审核。乡、村两级要认真审核企业带贫困户增收协议书，申报材料和拟带增收贫困户名单审核表，确定信息真实后，签署推荐意见。

    4.县扶贫办、合作金融机构审核。县扶贫办、合作金融机构要对企业资质条件、生产经营状况、贷款用途、企业带贫措施进行认真审核，确保材料真实、手续齐全，并报县脱贫攻坚指挥部审批。

    5.办理担保手续。县担保公司接到推荐表后，按照担保要求和程序办理担保手续，签署贷款推荐意见。

     6.合作金融机构按照业务流程发放贷款。

四、政策优惠

    1.优惠利率。合作金融机构按照同期银行基准贷款利率计收利息。担保机构按照同期银行贷款基准利率的20%收取担保费。

    2.贴息。市场经济主体履行带贫协议并还款后，凭银行贷款利息单据到县扶贫办汇总审核后，县财政按人民银行同期同档基准利率给予贴息。

五、风险承担

对到期不能收回贷款本息的风险，县担保公司、银行、按照8:2的比例分担。担保公司发生的扶贫担保代偿，县财政在担保公司设立1000万元产业扶贫贷款风险金作为担保公司代偿补偿金。

六、担保程序

1.县担保公司与合作金融机构签订合作协议，约定合作金融机构按照存入“扶贫担保贷款保证金”6倍以上比例放大信贷投放，约定风险分担比例。

2.市场经营主体申请贷款担保要先经乡、村两级推荐，县扶贫办、合作金融机构审查，报县脱贫攻坚指挥部审批。

3.贷款额度和贷款期限。每户贫困户最多可申请3万元贷款，期限1年，按季结息。实际贷款额度以最后银信部门综合评审，实际发放为准。一般市场经济主体带动贫困户增收可按照带贫协议使用贫困户贷款，贷款由县担保公司担保，一般市场经济主体为县担保公司提供反担保。最高提供担保贷款额度为300万元。

4.完善反担保措施。市场经济主体申请使用扶贫贷款，有条件提供权属明确，价值相当、能够办理抵押登记的资产作为反担保措施的，应办理不动产、动产抵押登记；不能提供权属明确、价值相当的不动产、动产并办理抵押登记的，市场经济主体负责人、高管人员个人及家属应签订个人还贷承诺书，承担归还扶贫贷款的连带责任。

5.担保决定经担保评审会议审议通过后，报县政府审批。

七、解释与修订

本操作细则由县宝诚担保公司负责解释与修订。

附件2：

罗山县产业扶贫担保贷款合作协议

第一条 为进一步完善扶贫贷款政策和机制，推进扶贫信贷工作，促进产业发展和扶贫人口精准脱贫。经          （银行）、              公司、罗山县宝诚担保有限责任公司三方协商，达成本协议。

第二条 做到精准扶贫，贷款对象必须为罗山县建档立卡贫困户。

第三条 贫困户按金融部门要求提供所需资料，并与项目公司签订带贫协议。

第四条 罗山县宝诚担保有限公司在           （银行）开立“扶贫担保贷款保证金专户”，存入不少于     万元人民币作为总扶贫贷款担保保证金，       （银行）按实际担保保证金的6倍以上比例放贷。

第五条       （银行）为符合条件的贫困户提供每户3万元扶贫贷款，贷款期限为1年。

第六条       公司自愿作为反担保人，通过保证、抵押、质押、留置和定金等方式，向罗山县宝诚担保有限责任公司作反担保，签订反担保合同。

第七条 贫困户贷款利率为人民银行公布的同期同档次贷款基准利率。

第八条 扶贫贷款由贫困户贷款投资    公司产业扶贫项目使用，   公司按照贷款合同约定及时还本付息。

第九条 扶贫贷款到期归还后，由     （银行）审核盖章并向罗山县宝诚担保有限责任公司出具还款证明，贷款贫困户将贷款审批单、借据、付息单和还款证明原件交县扶贫办审核并签署意见。

第十条 贷款贴息资金由财政统一拨付到承担扶贫到户贷款发放的     （银行）指定账户，     （银行）按照县扶贫办、财政局提供的贫困户姓名、账号、金额等将贴息资金发放到贫困户的账户。

第十一条 贷款风险代偿比例和模式

罗山县宝诚担保有限责任公司与银行按照8:2的比例承担到期不能收回贷款本息风险。如贷款发生不按合同约定结息或贷款到期未还的违约情况，由         （银行）向        公司出具“催款通知书”，并向罗山县宝诚担保有限责任公司出具“贷款企业违约函”。罗山县宝诚担保有限责任公司收到“贷款企业违约函”15个工作日后，若     公司仍未按合同约定还本付息，         （银行）有权直接从罗山县宝诚担保有限责任公司扶贫担保贷款保证金账户扣划所应承担的80%的贷款本息至         （银行）指定的账户。

第十二条 担保公司代偿后有权要求                公司（带贫企业）独立承担反担保责任，反担保责任方式为无限责任，     包括全部代偿款及主张权利发生的合理费用（包括但不限于律师费、差旅费、伙食费）。

第十三条 发生下列情形时，         （银行）可单独停止本协议项下业务合作，并及时书面通知各方：

（一）其余各方未按本协议约定履行义务，给         （银行）造成经济或声誉损失的。

（二）任何一方丧失履行本协议应具备的能力、资质或职能。

（三）法律、法规、规章或有权部门禁止或限制         （银行）开办本合同项下业务。

         （银行）单方停止本协议项下业务合作后，就终止前         （银行）已根据本协议发放的贷款，其余各方仍应承担合同义务。

(四)因不可抗力，导致本协议无法履行的，本协议自不可抗力发生之日起无效。

第十四条 其他

1.本协议期限为   年   月   日起至   年    月    日止，在本协议期限内发生的担保及反担保业务，不因本协议有效期结束而使有关约定失效。

2.本协议发生纠纷，当事人应友好协商解决。协商不成的，应向罗山县人民法院提起诉讼解决。

3.本协议未尽事宜，由当事人随时协商修订，协商条款由各方签字后生效，与本协议具有同等效力。

4.本协议一式三份，三方各执一份，自各方签字盖章后生效。

                                             （银行）

                                             法定代表人、授权代理人：

                                              年   月   日

                                             公司

                                            法定代表人、授权代理人：

                                            年   月   日

                                            罗山县宝诚担保有限责任公司

                                            法定代表人、授权代理人：

                                             年   月   日

附件3：

             罗山县产业扶贫担保贷款推荐表

申请日期：      年   月   日